Доступно о банкротстве физических лиц



Мы рады приветствовать всех посетителей сайта Otzovik.Pro, и конечно же постоянных читателей нашей юридической колонки. Сегодня мы в доступной форме расскажем Вам о достаточно новой, но уже активно развивающейся и применяющейся в нашем правовом поле процедуре – банкротстве гражданина. Данной аналитической статьёй мы открываем серию обзоров посвящённых данной теме, так как в рамках одной статьи совершенно невозможно охватить даже половину всей информации, которую следует донести до Вас, Уважаемые читатели.

В 2015 году были приняты важные изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Эти изменения открыли в РФ такую процедуру как банкротство гражданина. Следует отметить, что на западе данная процедура применяется уже давно, потому как это достаточно простой и эффективный способ для гражданина освободится от долгов, если данное бремя становится непосильным и возможность рассчитаться по огромным кредитным и прочим обязательствам, просто отсутствует.

На самом деле в нашей стране необходимость введения таких правовых норм возникла достаточно давно и изменения, вступившие в силу в 2015 году открыли для людей новые горизонты возможностей, совершенно легальным способом списать все имеющиеся долги, и наконец, то выйти из тени и зажить спокойно, не боясь судебных приставов и отдела взысканий кредитных организаций.

В данной статье мы расскажем, чем и кому в первую очередь будет полезно банкротство гражданина, какие его основные условия, как непосредственно проходит процедура банкротства и каковы последствия признания гражданина банкротом. Таким образом, если вы задумываетесь о процедуре банкротства гражданина, но сомневаетесь, стоит ли вообще начинать, данная статья будет Вам очень полезна так как позволить взвесить все «за» и «против» и в итоге выработать наиболее подходящее для себя решение.

Мы не будем касаться всех тонкостей процедуры банкротства, а постараемся написать для Вас общую картину, так как данная статья предназначена в первую очередь для обычных людей, которые по каким то причинам в настоящий момент принимают решение об актуальности прохождения процедуры банкротства с целью избавления от долгов.

В данном контексте следует отметить, что успешное выполнение процедуры банкротства гражданином самостоятельно, хотя и теоретически возможно, однако обращаясь к обширному опыту нашей арбитражной практики, мы пришли к наблюдению, что для человека не обладающего юридическими знаниями, провести процедуры без ошибок может быть достаточно затруднительно. К сожалению, последствиями не правильно проведённой процедуры банкротства могут быть как административная, а в отдельных случаях и уголовная ответственность, так и признание гражданина банкротом, но при этом отказ в освобождении последнего от обязательств. Мы настоятельно рекомендуем обращаться к опытным юристам в области арбитражно-процессуального права для представления Ваших интересов на всех стадиях процедуры банкротства от начала и до конца. А первичную подробную консультацию Вы получите в наших дальнейших статьях, объединённых общей тематикой – банкротством физических лиц.

Заявление о признании гражданина банкротом.

Начнём с того, что главными условиями для признания гражданина банкротом являются: задолженность не менее 500 000 рублей, и невозможность выплатить по обязательствам, которая длится более 3- х месяцев.

Сумма может быть и меньшей, основным фактором здесь является именно невозможность рассчитаться по долгам. Если возникают такие факторы, то гражданин обязан объявить себя банкротом, также инициировать процедуру может любой из его кредиторов, или уполномоченный на это государственный орган.

Ранее в законе о банкротстве был только не большой раздел, который касался банкротства индивидуального предпринимателя и в общем этим и ограничивались действия, которые могли применяться к гражданину в рамках данного закона. Сейчас с введением последних изменений, процедура банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя, по сути представляет собой одно и тоже, разумеется, присутствуют определённые отличия для этих двух категорий, а также отличаются последствия, об этом мы поговорим позже. Тем не менее, таких отличий не так много, поэтому процедуры в целом не разделяются, и в случае если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя, в процессе процедуры банкротства он его утрачивает, а все лицензии, которые выдавались в процессе осуществления предпринимательской деятельности, будут в итоге аннулированы.

Итак, перед тем как подать заявление о банкротстве в отношении себя, необходимо пройти предварительный этап. Прежде всего, Вам необходимо получить информацию о Вашей текущей финансовой ситуации, документы об этом должны быть приложены к заявлению о банкротстве помимо всего прочего. Вам необходимо сделать запросы всем Вашим кредиторам, а также в государственные органы: в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд России, ГИБДД, органы Росреестра с целью определить какова задолженность перед этими организациями, а также какое имущество (например автомобиль, земельные участки, квартиры или жилые дома) имеются у вас в наличии, а также какие имеются денежные средства на счетах в банках. Ответы на данные запросы прилагаются к заявлению о признании гражданина банкротом, а в случае если ответы не были получены или Вы получили отказ, к заявлению прикладываются почтовые квитанции или иные документы, которые свидетельствуют о том, что Вы честно пытались данные документы получить.

На этом этапе следует определить какое имущество у Вас есть, чтобы обратить на него взыскание. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ и содержит довольно много пунктов. Самое главное, на что здесь стоит обратить внимание, что взыскание не может быть обращено на единственное жилище. Если помимо одной квартиры или дома имеется, еще какое то недвижимое имущество, будьте готовы, что оно будет включено в конкурсную массу, и за счёт него будут удовлетворяться требования кредиторов.

Также к заявлению прикладывается список кредиторов и должников гражданина, а также составленная по установленной форме опись имущества гражданина. В целом процедура банкротства для Вас актуальна, если у Вас в собственности нет недвижимого имущества и автомобилей. Будет лучше если в описи указать, например предметы бытовой техники, позитивным моментом, будет если у Вас имеются правоустанавливающие документы на это имущество. Негативным моментом будет, если в описи имущества совсем ничего не указывать, в этом случае суд сочтёт, что Вашего имущества не достаточно для проведения процедуры, а именно оплаты госпошлин и работы финансового управляющего. О роли финансового управляющего в процедуре банкротства мы поговорим далее.

Полный список документов и общие требования к составлению искового заявления подробно излагаются в ст. 213.4 Закона о банкротстве. Если говорит в общем, то в заявлении указывается вся имеющаяся информация о гражданине, решившим объявить себя банкротом: Его семейное положение, наличие или отсутствие детей, наличие или отсутствие официальной работы, имеется ли у гражданина статус индивидуально предпринимателя, а также обязательно указывается размер общей задолженности гражданина и указание на невозможность удовлетворить требования кредиторов.

Также следует отметить, что до подачи заявления, следует вспомнить совершались ли гражданином какие-либо сделки, особенно с недвижимым имуществом, транспортом или чем бы то ни было еще, что имеет существенную ценность. Данные сделки могут быть оспорены в суде, если они были совершены в течении трёх лет до подачи гражданином заявления о признании его банкротом, в случае если суд решит, что эти сделки были умышленно направлены на то чтобы уйти от исполнения обязательств перед кредиторами. Очень важно отследить данный момент, и решить, стоит ли начинать процедуру банкротства, если имеются подобные ограничения.

Заявление о признании гражданина банкротом вместе со всем приложениями подаётся в Арбитражный суд субъекта РФ, в котором проживает гражданин. Помимо всех документов, которые необходимо приложить к заявлению к нему также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины в размере 300 р., а также квитанция о внесении на депозит арбитражного суда денежных средств, на оплату услуг финансового управляющего в размере 25000 рублей. В заявлении также необходимо указать какая саморегулируемая организация арбитражных управляющих будет вести дело о банкротстве.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства гражданина

И вот мы добрались до роли финансового управляющего в процедуре банкротства. Кто же такой финансовый управляющий, для чего он нужен и можно ли без него обойтись в процедуре банкротства гражданина? Сразу ответим, что финансовый управляющий фигура в процедуре банкротства совершенно необходимая. Это именно тот человек, без работы которого провести процедуру совершенно не возможно Финансовый управляющий ведёт все дела банкрота, проводит собрания кредиторов, в целом взаимодействует с ними и судом, и только благодаря его качественной работе становится возможным списание долгов в конце процедуры. Следует ли говорить о том, какое огромное значение в процедуре банкротства имеет постоянное взаимодействие банкрота и его представителя с арбитражным управляющим и лояльность последнего по отношению к банкроту. Именно из за того что управляющий не работает или исполняет свои обязанности ненадлежащим образом и наступают негативные последствия описанные нами в предыдущей статье, а именно уголовная и административная ответственность и отказ в освобождении обязательств.

Отметим еще раз, крайней важно, чтобы финансовый управляющий добросовестно выполнял возложенные на него обязанности, и в целом лояльно относился к банкроту. В этом ключе Вам может помочь грамотный и опытный юрист-арбитражник, который постоянно взаимодействует с арбитражными управляющими в процессе своей деятельности. Такой юрист может не только проконтролировать работу финансового управляющего, но и порекомендовать кандидатуру управляющего и саморегулируемую организацию, с которой будет максимально комфортно работать в рамках процедуры банкротства.

После того как все документы собраны, заявление подготовлены и кандидатура финансового управляющего или СРО арбитражных управляющих, которая будет вести Ваше дело определена, Вы подаёте заявление в Арбитражный суд субъекта, где вы зарегистрированы по месту жительства. Заявление может быть подано через канцелярию арбитражного суда, направлено по почте заказным письмом с уведомлением, или ценным письмом с описью вложения, либо подано в электронном виде через Интернет-ресурс Мой Арбитр.

Заявление принимается и направляется судье, который и будет вести Ваше дело о банкротстве. Если отсутствуют, какие то важные документы, или не соблюдены правила подачи заявления, судья может оставить заявление без движения и потребовать в разумный срок устранить недостатки. Если недостатки не будут устранены в срок, судья выносит определение о возвращении заявления, что не препятствует его повторной подаче, однако при этом будет потеряно самое ценное – время.

В том случае если всё хорошо, документы поданы в нужном количестве и составлены правильно, судья назначает дату судебного заседания об обоснованности заявления. Это происходит примерно в срок от двух недель до полутора месяцев со дня подачи заявления.

Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества в рамках процедуры банкротства. Важным моментом при составлении искового заявления будет определить какая процедура должна быть применена к гражданину после признания его банкротом. Таких процедур существует две: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина, по окончании которой гражданин освобождается от обязательств. Также должник и кредиторы могут закончить процедуру банкротства мировым соглашением, которое мы не будем рассматривать в данной статье, а вот две основные процедуры рассмотрим подробно далее.

Реструктуризация долгов не подразумевает списания долгов, это скорее создание более удобных условий для возврата долга, исходя из текущих жизненных обстоятельств должника. В целом это похоже на реструктуризацию, которую можно запросить в кредитной организации с разницей в том, что в случае введения реструктуризации в арбитражном суде, есть возможность добиться реструктуризации задолженности перед всеми кредиторами сразу. Для введения процедуры реструктуризации. Гражданин или кредиторы должны предоставить план реструктуризации, а Арбитражный суд должен его утвердить.

Реструктуризация заканчивается либо полным погашением долга, то есть исполнением плана, либо если полное исполнение обязательств не возможно, к должнику применяется процедура реализации имущества.

В целом в настоящее время реструктуризация является не желательной процедурой для должников, так как не подразумевает освобождения от обязательств, что в целом является главной задачей для человека, который решил объявить себя банкротом. Однако ситуации бывают разные и для кого то реструктуризация может быть полезна. Например, если у должника или кредиторов есть основания полагать, что он сможет рассчитаться по обязательствам в разумный срок, если предоставить ему соответствующие условия для этого. Кроме того, в случае полного расчёта с кредиторами, к должнику не будут применены негативные последствия признания банкротом, о которых мы будем говорить ближе к завершению нашего обзора.

После введения реструктуризации, ранее наложенные аресты со всего имущества снимаются, а исполнительные производства приостанавливаются, следует отметить, что в случае введения реализации имущества, исполнительные производства прекращаются совсем, что также подразумевает снятие с должника всех ограничений, в том числе и выезда за границу. Однако если арбитражный суд посчитает, что выезд должника за границу может повредить интересам кредиторов, он вправе вынести определение об ограничении выезда за границу.

Признание должника банкротом и реализация его имущества является наиболее предпочтительной процедурой для гражданина, который обращается за проведением процедуры банкротства, потому что именно по окончании реализации имущества списываются все имеющиеся долги. Чтобы сразу ввести процедуру реализации имущества, необходимо прямо указать это в заявлении и подтвердить в судебном заседании об обоснованности заявления. Если у гражданина есть стабильный высокий доход, то суд может не признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долгов.

Суд вводит реализацию имущества должника с минимальным сроком на полгода и назначает судебное заседание по прошествии этого срока. В это время финансовый управляющий предлагает кредиторам встать в реестр, проводит собрания кредиторов с целью как можно быстрее удовлетворить их требования за счёт имущества, указанного в описи, которая подаётся вместе с заявлением о признании гражданина банкротом. Если у гражданина признанного банкротом есть какой-либо официальный доход, он обязан передавать его финансовому управляющему, который будет отдавать банкроту денежные средства необходимые для его существования. В зависимости от конкретных обстоятельств эта сумма может отличаться, финансовый управляющий составляет ходатайство, которое направляется судье с целью определить какая часть доходов банкрота должна ему выдаваться. Если управляющий не смог реализовать имущество должника, либо никто из кредиторов не встал реестр или совершил отказ от своих требований, это имущество по окончании процедуры возвращается должнику. Кроме того если имущества должника не хватило на удовлетворение требований кредиторов, такие долги будут считаться погашенными.

Последствия признания гражданина банкротом

После окончания процедуры реализации имущества, гражданин признанный банкротом освобождается от обязательств. Это происходит после подачи финансовым управляющим отчёта о завершении реализации имущества и вынесением судом соответствующего определения. Однако из этого правила существуют исключения, которые могут стать не приятным сюрпризом после окончания процедуры реализации.

Так, освобождение от обязательств не допускается если:

  1. В отношении гражданина имеется вступивший в законную силу нормативный акт, в ходе которого он был привлечён к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а также за преднамеренное и фиктивное банкротство.
  2. Гражданин предоставил недостоверные сведения или не предоставил сведения вовсе, и в связи с этим судом в ходе рассмотрения дела был вынесен специальный акт.
  3. Если в ходе процедуры будет выявлено и доказано, что гражданин нарушил закон, был замешан в мошенничестве, или намерено уклонялся от исполнения своих обязательств, предоставил кредитору ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Также гражданин не освобождается от обязательств, которые непосредственно связаны с его личностью. Возмещение морального или материального вреда, вреда здоровью, уплата алиментов, заработной платы или выходного пособия. Данные обязательства сохраняются за гражданином, и суд выдаёт в отношении их исполнительные листы.

Тем не менее, не стоит думать, что к гражданину после списания долгов, не применяются иные негативные последствия, разумеется, в статусе банкрота существуют ограничения, которых мы коснёмся более подробно.

В частности в течении пяти лет после признания гражданина банкротом, он не может вступать в кредитные и долговые обязательства, без указания на то что был признан судом банкротом, кроме того данный факт будет достаточно легко проверить при взятии кредита в банке. Так что если вы хотите продолжать вступать в кредитные отношения, факт признания банкротом может быть негативным фактором. Однако если углубится в суть вопроса, можно прийти к закономерному выводу, что если назрела необходимость в признании себя банкротом, вероятнее всего, кредитная история на ближайшие пять лет уже испорчена, и вряд ли какой либо серьёзный банк решится дать кредит клиенту с существенными долгами.

Кроме того в течении последующих пяти лет гражданин не может самостоятельно объявить себя банкротом, это может сделать либо конкурсный кредитор, либо уполномоченный орган. Нас часто спрашивают, могут ли вернуться долги после процедуры банкротства, если они были списаны в процессе? Долги могут вернуться именно в том случае, если в отношении гражданина будет повторно возбуждена процедура банкротства. Поэтому после признания гражданина банкротом ему следует быть более осмотрительным и не допустить повторения банкротный ситуации в дальнейшем, по крайней мере в течении пяти следующих лет.

Также в течении трёх лет после признания гражданина банкротом он не может занимать руководящие должности в юридическом лице, участвовать в его управлении. В течении десяти лет состоять в руководстве кредитной организации, в течении пяти лет в органах страховой организации, инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда.

Если гражданин имел статус индивидуального предпринимателя, то он утрачивает этот статус, также у него отзываются все лицензии, выданные в связи с его предпринимательской деятельностью. Кроме того в течении пяти лет, он не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью и не может быть оформленным в качестве индивидуального предпринимателя. Также он не может занимать руководящие должности в юридическом лице в течении пяти лет.

На этом мы заканчиваем наш подробный разбор процедуры банкротства граждан. Как видите, данная новелла в нашем законодательстве позволяет быстро и эффективно решить финансовые трудности, даже очень значительного размера. Если у Вас остались вопросы по этой теме, а также любые вопросы юридического характера, приглашаем Вас написать нам на почту с пометкой «Юридическая консультация» и наши юристы ответят на все интересующие вопросы в течении суток.

С Уважением, к Вам Адвокат сайта Otzovik. Pro