Деятельность микро финансовых организаций



Деятельность микро финансовых организаций в нашей стране регулируется Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также специальным законом «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ

У микро финансовых организаций существует ряд серьёзных ограничений, отличающих их деятельность о полноценных банков.

Вот некоторые из них:

  • Размер кредитной ставки всегда указывается за год, в независимости от срока договора;
  • Изменять размер кредитной ставке в одностороннем порядке, без согласия заёмщика;
  • При досрочном закрытии займа выставлять штраф за досрочное погашение, если не позже 10 календарных дней, заёмщик уведомил МФО о намерении совершать указанный платёж, с целью закрытия займа.
  • Выдавать займы МФО имеет право только национальной валюте.

Если хотя бы одна из этих позиций в вашем случае нарушена, вы имеете полное право требовать признания договора недействительным в суде.

Таким образом, схема работы, условия выдачи займов и прочие условия, такие же как у обычных банков, однако имеется ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание. В настоящее время в интернете существуют отзывы об огромных процентных ставках, которые выставляют микро кредитные организации. Законно это или нет? Можно ли оспорить это в суде? В настоящее время законодательством не выработано универсального положения о размере процентной ставки по микро займам. В данном случае играют существенную роль положения о свободе договора, установленные Гражданским кодексом РФ. Однако это не значит, что в случае обращения в суд данная процентная ставка не может быть оспорена. В настоящее время Верховный суд РФ выработал чёткую позицию, о том, что ставка по микро займу не может быть не справедливой и явно обременительной для заёмщика. Кроме того, в суде вы также можете оспорить излишне начисленные проценты по микро займу, снизить размером штрафов и неустоек, или в принципе их отменить.

Кроме того, следует помнить о положениях статьи 12 «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ в которой говорится о том, в случае заключения договора потребительского займа, совершаемого по правила Закона РФ «О защите прав потребителей» МФО не имеет право начислять дополнительные проценты по договору, если сумма процентов превысит в три раза сумму основного займа. Данное правило работает если срок договора не больше года, и при этом не будет работать с дополнительными условиями, такие как неустойки, штрафы, а также другими услугами, оказываемыми МФО дополнительно.

Следует помнить, что микро финансовые организации редко обращаются в суд, а это единственный легальный способ принудительно взыскать с заёмщика просроченную задолженность. Деятельность банковских коллекторов, может быть утомительна, но в данном случае никогда нельзя забывать, что официально взыскать сумму долга и проценты может только суд. В разделе Статьи на популярные темы, наш аналитик подробно обсуждает вопрос, как нужно общаться с отделом взысканий банка или микро финансовой организации, на что они реально имеют право. Приглашаем всех ознакомиться в дополнение к этой статье.

В завершении хотелось бы кратко описать Вам схему действий, если вы вступили в отношения с МФО, но по какой-то причине не можете вернуть долг. Постарайтесь связаться с МФО и запросить реструктуризацию долга, обычно, когда речь идёт о долгом возврате, МФО зачастую соглашается на реструктуризацию, потому что это способ получить хотя бы часть денег с должника. Не стоит сильно переживать из-за звонков отдела взысканий МФО, никаких реальных способов принудительного возврата долга они применить к вам не могут.

По большому счету имеет смысл вообще не начинать общение с отделом взыскания, но если общение уже начато, имеет смысл каждый раз просить о реструктуризации долга и в случае если условия вам не подходят, советовать обращаться в судебные органы. Если в итоге дело дойдёт до суда, эти переговоры могут принести Вам определённую пользу (особенно если вы будете осуществлять запись самостоятельно) и будет понятно, что Вы от выплаты долга не уклонялись, а наоборот старались уладить ситуацию всеми возможными способами.

Самым эффективным способом избавиться от всех существующих проблем, связанных с кредитами в наше время, является процедура банкротства физ. лица, о которой мы также подробно расскажем в одной из следующих статей.

Всего Вам доброго и успехов в защите Ваших прав и законных интересов!

С Уважением, Адвокат сайта «OTZOVIK.PRO»